台灣人壽公布退休三大指標　退休信心指數僅56分

中國信託金融控股公司子公司台灣人壽保險公司（簡稱「台灣人壽」）與國立政治大學商學院（簡稱「政大商學院」）今（22）日發布「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，今（2024）年退休觀察三大指數齊跌，「退休信心指數」掉至56分不及格；「退休充裕指數」、「退休生活滿意指數」更創下五年來新低；退休準備年齡則延後至38歲，顯示在低薪通膨時代，國人退休準備很難超前部署。

持續追蹤五年的「退休生態觀察指標」，今年退休三大指數首度全數下滑，其中「退休生活滿意指數」、「退休充裕指數」雙雙跌至63分，勉強站穩及格線，卻是五年最差表現；「退休信心指數」僅有56分，五年來三度不及格。調查發現，民眾退休後最擔心的問題是不健康、通膨居次，突顯通膨壓力讓民眾很有感；也因此今年退休準備平均年齡延後至38.03歲，其中40歲以下青世代退休準備平均年齡為41.8歲，較全體平均年齡晚了3.77年，顯見青世代面對通膨高物價衝擊，退休準備心有餘卻力不足。

低估通膨 三成未退族估退休生活費僅需2萬

全球通膨趨勢下，民眾想好好存退休金愈來愈難，超過六成的未退族（61.7%）自認退休前無法備足退休金；近半數未退族每個月能預存的退休金不到1萬，甚至有2成的人還沒開始或沒能力預存退休金。調查發現逾3成未退族（31.9%）預估退休生活費僅需2萬，認為有2至4萬的比例最高47.6%，但如果計入通貨膨脹率，退休後能運用的錢恐怕會更少。

調查發現，除了勞保和勞退，有愈來愈多的民眾自覺退休金準備得靠自己，61.9%未退族有額外「自備」退休金；超過七成已退族則坦承，退休支出仰賴「社會保險」，顯示要備足退休金門檻不低。因此想養大退休金，股票投資仍是多數民眾的首選（56.4%），儲蓄或定存（48.3%）、基金（39.2%）、保險保單（31%）等理財方式亦有民眾喜愛。

阻勞保破產 降低給付反彈最大 近六成民眾不願延退

針對勞保年金改革議題，民眾最反對採取「降低給付（42.1%）」解決破產問題，相對能接受延後退休（37.1%）或提高保費（34.6%），有半數民眾（50.8%）接受調高1%、保費從目前11%提高至12%避免勞保破產，另外青世代最不支持「降低給付」、「提高保費」，相對可接受「延後退休」。在勞退自提方面，近6成（58%）民眾表示，如果可以自選投資標的就願意自提，不願自提的原因包括「政府會破產、錢拿不回來」（16.1%）、「不知可以自提」（15.3%）、「不知道自提金額可扣抵所得稅」（7.8%），顯示有近四成民眾退休金基本常識不足，政大風險管理與保險學系特聘教授黃泓智建議，政府應評估強化退休金基礎教育，同時開放自選投資標的，提供民眾更多元的選擇。

過半民眾長照準備不足 逾九成青世代老後願住養生村

健保與長照議題方面，近六成（56.7%）民眾自認長照準備不充裕；56%民眾支持採健保模式開辧全民長照保險。面對醫療費用逐年走高，53.6%民眾對健保財務健全沒信心，主要是擔心昂貴自費項目越來越多（54.3%）、健保給付藥品及醫療品質不佳（35.4%）及健保費負擔增加（29.3%）。為分擔自費醫療支出，61.5%民眾願意購買保險補足自費開支，57.5%民眾每年支出醫療保險費落在2.5萬，其中最多人投保（72.4%）住院醫療險，實支實付險最為重要，但民眾投保險種僅排名第五（53.4%），明顯不足。

在退休安居方面，近八成（76.5%）民眾有興趣入住養生村，這也是未來的趨勢，連兩年成長，其中40歲以下青世代接受度超過九成（90.8%）；有85.5%民眾願意月付6萬以下入住；此外，71.4%民眾有意願購買保額200萬保險商品，不僅有保險保障，還能抵減入住養生宅的保證金，高齡、單身人口日增，也讓臺灣養生宅接受度愈來愈高。

台灣人壽2020年起與政大商學院共同建置全臺第一個「台灣高齡社會退休生態指標」，由政大風險管理與保險學系特聘教授暨銀行保險研究中心主任黃泓智教授、金融學系教授暨金融研究中心主任楊曉文教授與資料採礦研究中心鄭宇庭教授執行調查，今（2024）年以全臺25歲以上民眾為樣本，有效問卷1,410份，在95%信賴水準之下，抽樣誤差值為正負2.61%。

台灣人壽舉辦2024「銀髮金融論壇」，台灣人壽總經理莊中慶(左三)、行政院秘書長龔明鑫(左四)、行政院政務委員陳時中(左五)與產官學多位專家暢談通膨環境下的退休準備。／台灣人壽提供

台灣人壽2024「銀髮金融論壇」，(右起)台灣人壽總經理莊中慶、行政院秘書長龔明鑫、政大校長李蔡彥在台下專注聆聽。／台灣人壽提供