Là sản phẩm bảo hiểm đồng thời có cả chức năng “bảođảm” và “đầu tư”. Phí bảo hiểm do người mua bảo hiểm nộp sau khi khấu trừ giáthành bảo hiểm và chi phí, phí bảo hiểm còn lại có thể được đầu tư vào các mụctiêu như tài khoản ủy quyền toàn quyền và Quỹ chung, để quyền tự chủ đầu tư trởvề cho chính người mua bảo hiểm.
1. Tự chịu lãi lỗ: Lãi hoặc lỗ phát sinh từ đầu tư sẽdo người mua bảo hiểm tự chịu.
2. Tài khoản tách riêng: Tài sản đầu tư sẽ được Côngty Bảo hiểm lập riêng sổ sách để tiến hành quản lý riêng, để đảm bảo tài sảntrong tài khoản của người mua bảo hiểm không bị ảnh hưởng khi Công ty Bảo hiểmgặp khó khăn trong kinh doanh.
3. Chi phí minh bạch: Theo quy định pháp luật, phảicho khách hàng biết về quy tắc thu phí của Hợp đồng bảo hiểm, để người mua bảohiểm có thể hiểu đầy đủ các kết cấu chi phí liên quan.
1. Rủi ro thị trường: Mộtkhi thị trường tài chính có thay đổi, sẽ ảnh hưởng đến giá trị mục tiêu đầu tư.
2. Rủi ro hối đoái: Nếu lấyngoại tệ làm đơn vị tính giá, thì tiền vốn có thể phát sinh chênh lệch khi chuyểnđổi tiền tệ.
3. Rủi ro lãi suất: Lỗ tổndo lãi suất tăng hoặc giảm mạnh, thì đầu tư vào sản phẩm loại gửi tiết kiệm vàtrái phiếu bị ảnh hưởng trực tiếp nhất.
Những tiết lộ vềrủi ro trong đầu tư được nêu trên chỉ liệt kê một phần, không thể nêu chi tiếttừng yếu tố rủi ro và ảnh hưởng thị trường đối với việc đầu tư của toàn bộ cácsản phẩm tài chính. Người mua bảo hiểm phải cẩn thận đọc kỹ các văn bản như Sổhướng dẫn công khai, những điều cần biết dành cho người đầu tư trước khi đầutư, và cũng phải cảnh giác với các yếu tố có khả năng gây ảnh hưởng khác, đồngthời làm tốt kế hoạch công tác tài chính và đánh giá rủi ro.
Đem tài sản ủy quyền cho Cơ sở đầu tư chuyên nghiệp,người quản lý tài khoản thay mặt quyết định phân bổ đầu tư và thời điểm giao dịch,được gọi là “ủy quyền toàn quyền”.
1. Quản lý đầu tư chuyên nghiệp: Có người quản lý đầutư và đội ngũ nghiên cứu phân tích chuyên nghiệp, có thể nắm bắt những thay đổitrên thị trường đầu tư mọi lúc, và tiến hành điều chỉnh nhóm đầu tư.
2. Phân tán rủi ro đầu tư: Đầu tư tài khoản ủy quyềntoàn quyền tương đương với việc đồng thời sở hữu nhiều cổ phần cá nhân hoặctrái phiếu, có thể phân toán rủi ro đầu tư.
3. Tính linh hoạt cao: Thiết lập sách lược thao táctài khoản theo nhu cầu của người đầu tư và hướng rủi ro.
Là tài sản được Công ty Tín thác Đầu tư Chứng khoán(Công ty Quỹ) tập hợp tiền vốn của nhiều người đầu tư theo phương thức pháthành chứng phiếu thu lời, và được người quản lý quỹ thực hiện quản lý và đầu tưvào cổ phiếu, trái phiếu. Khi đầu tư thu lời sẽ chia sẻ chung cho mọi người đầutư, còn khi thua lỗ thì mọi người đầu tư sẽ cùng gánh chịu.
1. Quản lý đầu tư chuyên nghiệp: Có người quản lý đầutư và đội ngũ nghiên cứu phân tích chuyên nghiệp, có thể nắm bắt những thay đổitrên thị trường đầu tư mọi lúc, và tiến hành điều chỉnh nhóm đầu tư.
2. Phân tán rủi ro đầu tư: Đầu tư Quỹ chung tươngđương với việc đồng thời sở hữu nhiều cổ phần cá nhân hoặc trái phiếu, có thểphân toán rủi ro đầu tư.
3. Tính lưu động cao: Người đầu tư có thể đăng ký chuộclại Quỹ chung với Công ty Quỹ mọi lúc tùy theo nhu cầu cá nhân.
Còn được gọi là “Quỹ giao dịch tại sàn giao dịch”,là một loại Quỹ theo dõi, mô phỏng hoặc sao chép hiệu suất chỉ số, đồng thời đượcgiao dịch tại sàn giao dịch chứng khoán.
1. Thông tin minh bạch: Do chỉ số theo dõi và nội dungcổ phần thành phần được điều chỉnh định kỳ của Quỹ loại cổ phiếu chỉ số (ETF)được tiết lộ cố định, do đó nhóm của chúng khá minh bạch.
2. Phí quản lý tương đối thấp: Do bởi là chỉ số theodõi kiểu bị động, không cần người quản lý Quỹ chủ động chọn cổ phiếu và giao dịchthường xuyên, vì thế giá thành thấp hơn nhiều so với Quỹ kiểu chủ động.
3. Giao dịch thuận tiện và tính lưu động cao: Người đầutư có thể bán Quỹ loại cổ phiếu chỉ số (ETF) ra thành tiền mặt tại sàn giao dịchmọi lúc tùy theo nhu cầu cá nhân.
Xem chi tiết tại: Trang web chính thức Nhânthọ Đài Loan ➙ Thông tin đầu tư ➙ Chuyên mục quản lý tài chính khởi phát ➙ Thông báo mới nhất