滿期金大數據分析 4、5年級女性占逾六成

理財型商品持有比例高 台灣人壽呼籲補足保障缺口

隨著元宵節的結束,農曆春節假期告一段落,許多民眾除了多一筆年終獎金之外,還領到壽險公司所給付的一筆滿期生存給付金。中國信託金融控股公司子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)以內部大數據分析顯示,金鼠年領到這筆滿期金的要保人,65%是40歲以上的女性,平均年齡落在58歲,居住地集中在6都,且95%給付金為新台幣,購買族群以中高齡族群為主,可見投保當時的基本需求,即為期待穩定現金流的退休族。

早年投保的高預定利率保單,在低利率時代的現在已不復見,且今(2020)年元旦後「責任準備金利率」亦再度調降,7月亦將提高「死亡保障占保單價值」門檻,以同樣的保費估算,未來保障比重拉高後,保戶可以得到更多保障,讓保險真正回歸保障本質,所以要如何才能再做出好的保險理財規劃,就成了一大考驗。

台灣人壽表示,這群保戶增額型及還本型壽險商品持有比例高,但在身故槓桿較高的保障型壽險,人均保額卻不足百萬元,明顯不足,建議保戶仍可選擇台幣或美元利率變動型保單適時規劃。而台灣人壽也新推出市場少有的新台幣躉繳保障型商品「台灣人壽金活利利率變動型終身壽險」,來滿足保戶對於壽險保障與資產穩定增值的需求。

台灣人壽建議,未滿50歲的民眾,應著重在補足保障缺口並逐步「累積資產」,達到「富」的人生目標;而51歲至65歲的民眾,則建議以「完善退休準備」為規劃主軸,達到「足」的人生目標。至於65歲以上的民眾,則以保單具有的「資產傳承」為規劃主軸,著重壽險保障與所繳保費的槓桿效果,預留稅源,以達成「美滿」的資產傳承,避免未來子女稅賦的負擔。

同時,也提醒必須注意「贈與稅」的問題。不同於「遺產稅」,「贈與稅」是法律身分上存活的一方贈與財物給另一方。若受益人為子女或配偶,會由父母或另一半手上接過「滿期金」及「生存金」,當領取滿期金與生存金的受益人,與要保人不同人時,這樣的行為將被視同為贈與行為,需計入要保人的當年度贈與額度,若受益人一年領取之保險金超過贈與免稅額220萬元,則將被課徵贈與稅。因此若要利用保單轉讓財產,達到節稅目的,千萬要注意贈與金額不超過贈與免稅額!

台灣人壽持續鼓勵保戶重視保單檢視,尤其是利用滿期金進行完善保險規劃,特別舉辦「保戶回娘家再購抽好禮」活動,凡109年度滿期金或生存金到期再購主約新保單,即可每季參加抽iphone等獎項活動,詳情可洽台灣人壽官網。

台灣人壽內部大數據分析發現,金鼠年領到春節滿期金的要保人,65%是40歲以上的女性,以中高齡族群為主,可見投保當時的基本需求,即為期待穩定現金流的退休族,呼籲可檢視保單,即時補足保障缺口。