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面對長壽風險 醫療、經濟應及早規劃避險策略

莊中慶總經理提出 以金融科技打造銀髮健康生態系

2026年台灣即將邁入超高齡社會,高齡化社會消費行為變化快速,形成一種新型態的生活方式,中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)總經理莊中慶今(26)日於《康健》雜誌舉辦之「2025高齡論壇」發表專題演講,與在場超過300位各行各業菁英人士,分享長壽風險下的避險策略,及運用數位金融科技、區塊鏈發展保險加值服務、創新商品與多元化,打造銀髮健康生態系。

台灣人壽去(2018)年所作的健康退休認知大調查以及今(2019)年6月底甫公布的高齡社會退休生態觀察市調,對國人退休財源與長照醫療現況總結發現,隨著台灣「變老」,民眾憂心自己的3R準備不足,即擔心Retirement「老了沒錢花」、Recovery「健康亮紅燈」、及Relationship「生活怕孤單」,現實狀況是民眾認識的退休,仍大幅依賴社會保險,及認為只要準備一大筆錢的觀念;莊中慶總經理導正退休觀念指出,退休金就是一包的概念,即使不提早規劃醫療保障做預備,屆時也得從退休金轉作支應,東牆補西牆退休經濟支配就會失衡,莫讓退休後的醫療費用侵蝕到自己的退休金,應建立退休金專款專用的觀念,並且「退休金」、「長照醫療金」、「銀髮生活」的準備時間應提早,越早越好。

退休金的舊觀念應順應調整為「規劃未來的生活」,應與未來想過甚麼樣的退休生活作思考,也就是以「個人所得替代率」計算退休資金,莊中慶總經理分享正確未來退休自我儲備的新觀念,即一、首要加強商業保險,應改變過往高達75%高度依賴儲蓄所得作為唯一的退休金來源,而以如分期繳的投資型保單、利變型保單商品,依照退休時間長短及個人資金充裕度選擇規劃,可創造穩定現金流,轉嫁長壽風險;二、將職業勞退金自行提撥部分,建議充分提撥到最高的6%;三、最後才是社會保險的保障。

莊中慶總經理也指出,高齡化所衍生的健康挑戰包括慢性病與臥床失能的威脅,台灣亞健康狀態(包括年輕時受傷、中年生病及老年臥病失能等不健康時期)合計平均為9.2年,而從2014年至2017年門診住院療費用更是漲幅將近5倍,善用醫療保險的規劃是用來支應額外醫療項目所需費用的最佳途徑,更可以補足社會保險上的不足,以先求有再求好進行自己或家人的保障規劃。台灣人壽透過大數據分析,累積客戶投保模式,以貼近高齡社會趨勢需求,持續開發新型健康險商品,多元化的類長照保單(如失能險、重大傷病或特並傷病提供扶助金)健康暨傷害險商品、以及長期照顧保單(如一次性長照金或分期型長照金);領先業界開發多款包括有糖尿病、肝病、特定癌症、特定輕、中度身心障礙者等弱體保單;微型保險之扶弱保單;另以結合健康管理外溢保單;提升附加價值之實物給付保單等,致力滿足國人提升醫療品質與退休老後長期照護需求。

因應高齡化與金融科技浪潮,莊中慶總經理提出保險業健康生態圈的經營趨勢,可透過數位科技,健康醫療合作,及應用區塊鏈、大數據等提升保險價值與效益。台灣人壽積極數位轉型,為打造客戶最佳體驗旅程已啟動投保、核保、理賠一條龍作業改造,來提升服務效率及加值服務;也已應用大數據分析客群需求開發最齊全的保險商品;也發展與不同產業合作攜手,如醫療機構攜手「理賠服務區塊鏈平台」,與社福團體、更多的社區與企業,一起投入社會「在地安養」與「活躍老化」為核心之公益活動,甚至未來跨業投資如養生村等,使台灣人壽不僅是保障與照護銀髮世代的領先企業,致力成為銀髮退休市場第一品牌。

台灣人壽總經理莊中慶(左一)今(26)日於《康健》雜誌舉辦之「2025高齡論壇」發表專題演講,提出保險業健康生態圈的經營趨勢,可透過數位科技,健康醫療合作,及應用區塊鏈、大數據等提升保險價值與效益,同時也與金管會主委顧立雄(右三)、中國信託銀行個人金融執行長李玉秋(右二)、麥肯錫管理諮詢公司資深顧問管國霖(左二)等人於現場交流。/主辦單位 提供。 台灣人壽總經理莊中慶(左一)今(26)日於《康健》雜誌舉辦之「2025高齡論壇」發表專題演講,提出保險業健康生態圈的經營趨勢,可透過數位科技,健康醫療合作,及應用區塊鏈、大數據等提升保險價值與效益,同時也與金管會主委顧立雄(右三)、中國信託銀行個人金融執行長李玉秋(右二)、麥肯錫管理諮詢公司資深顧問管國霖(左二)等人於現場交流。/主辦單位 提供。