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少子化下家庭投保 1胎與2胎保險規劃大不同

父母親應強化自身醫療保障 不留負擔給下一代

台灣近3年來出生數逐年下降,少子化現象,引起社會疾呼生養之生育經濟議題,根據今(2019)年上半年衛福部、內政部統計新生兒出生數為8萬5千多人,較去(2018)年同期更是減少了約4千位新生兒,創歷史新低。中國信託金控股份有限公司旗下子公司台灣人壽股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)提醒少子化家庭,保險規劃思維應不同於傳統多子家庭,父母親應強化自己醫療保障,以及不留負擔給下一代,建議保單選擇可以此兩大原則作為優先考量。

根據台灣人壽內部保戶數據指出,以40歲至50歲的保戶群體中,其中父母只為單一小孩進行投保的約佔26.6%。數據也顯示這類家庭父母喜歡購買的險種,以醫療險最多,佔整體險種的20.05%,其次為還本型保險,約佔整體險種之12.5%;分析顯示,因應一子化家庭,父母多選擇健康保險強化自身醫療保障,如終身醫療險、長期看護/失能保險,希望能夠不成為家庭的經濟風險,另外也規劃還本型保險以確保老年後的退休收入。

台灣人壽建議,生一個小孩的家庭未來將越來越普遍,與過往2、3個孩子的家庭相較,保障規劃上最大的不同就是父母因只生一個小孩,小孩未來面臨獨立照顧自己,與扶養父母的壓力將會更大,應趁孩子從小就提早做好規劃準備,在無其他兄弟姊妹可相互支援下,本身可依實際需求,依序在醫療險、壽險、意外險、失能險、重大疾病、年金還本險等險種上,再增加保險額度,以預防潛在風險發生,尤其醫療險,越早投保不僅即早享受保障,費用方面也更為便宜。

至於生2個孩子的家庭,經濟壓力相對較重,對於保單規劃可先依家庭責任及子女發展狀況評估,除依實際需求調整保險搭配及額度,建議父母保障部份先購足,再進一步規劃子女保單。同時,由於2個小孩共享資源,一般會先花在較重視的部份,可先購買醫療險及意外險,未來視經濟狀況,再逐步補齊其他保障。幾年後,隨著財富度增加,未來可能要考慮調整資源運用及資產傳承分配。

此外,也建議父母可更積極地進行健康管理,如投保外溢保單,藉由建立運動習慣,強化個人體質或定期維持健康指數,就會有現金回饋或保費優惠,落實「預防勝於治療」的健康概念,或能安排投保實物給付型保單(如殯葬實物給付),及早就為自己的身後事做準備。

台灣人壽提醒少子化下的家庭結構,保險規劃思維應不同於傳統多子家庭,父母親應強化自己醫療保障,以及不留負擔給下一代,建議保單選擇可以此兩大原則作為優先考量。/台灣人壽提供