公告: 6/24(一) 00:40〜07:50聯合信用卡中心系統維護,非中信卡的授權交易將暫停服務,請改用中信卡或全繳網轉帳進行網路投保。

台壽:保險應看長不求短 善用年終獎金固定提撥50%

建議以家庭未來資產穩健增長 保障足夠為重

歲末年終農曆新年將來臨,即將入袋的年終獎金是上班族群收入中很重要的一部分。中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)提醒,這筆資金是否有好好的規劃,將關係到民眾自身及家庭未來資產累積是否能穩健增長、保障是否足夠、子女未來教育基金準備是否充足等,影響亟為深遠。

台灣人壽建議民眾,理財規劃應該衡量自身未來短、中、長年期需求,去思考如何因應人生各階段的資產規劃,例如剛出社會工作、結婚及生育計畫、退休生活及資產傳承等人生大事,為能夠順利達成這些重大目標,建議應每年規律的提撥約50%比例的年終獎金,進行生涯的理財規劃。

如Y世代可以選擇最基本的台灣人壽新享樂人生變額萬能壽險,以定期定額繳交目標保險費方式得以較低保費達到購買高額保障的機會,可以將其餘資金選擇費用率較低的超額保險費,在未來市場上漲時有較高投資報酬率,幫自己增加收益,更得以快速累積資產。另外也可以選配各類健康險與傷害險附約,完備個人的保險理財計畫。

如欲安排穩定退休現金流,中年客群、50歲以上壯年客群、60歲以上準退休及退休客群,建議可以選擇附保證給付的台灣人壽鑫樂活台外幣變額年金保險,選擇有波動度風險控管的全權委託投資標的,可以產生相對穩定的現金流,在年金給付開始日前若被保險人身故,將給付保證最低身故金額,即「保單帳戶價值」及「保證身故基準額」以二者取其大,適合自身退休規劃並考量資產傳承保證不縮水的客群。

如有中長期資產配置計畫,例如一筆新臺幣50萬元的資金,優值人生變額萬能壽險或年金商品可以列入考慮。其較低保費費用且無保單管理費,第五年及以後不收取解約費用及部分提領費用的優點,更具亮點是本商品提供業界最高的保單價值加值金,在第四保單週年日起即開始給付,可作為定期現金收入的理財規劃。

假設民眾是對金融市場及世界區域經濟發展具有一定敏銳度的經驗投資者,鑫豐收系列商品基金平台具備六百多檔連結國內外市場上主要投信公司的基金及ETF標的供消費者選擇,此基金平台收取保費費用率依投資金額而定,續年度不再收取,第一保單年度不收取保單管理費且第二年以後提供高保費免收保單管理費的優惠,此外本商品有沒有解約費用,部分提領費用亦有每年四次的免費優惠,所以鑫豐收系列商品是投資者配置年終獎金並可靈活轉換運用的基金平台。

預期受中美貿易戰影響,2019年金融市場仍將持續震盪,而國內利率相對國外仍處於低迷環境,如果對於投資理財要求較為穩健,並想脫離通貨膨脹的吞噬,則建議可選擇購買波動度相對較低,收益相對較為穩定的連結目標到期債券型基金(簡稱TDF)商品,有新臺幣、美元及人民幣等多元幣別計價級別可供選擇。如果對於享有保本與基本的收益率,也希望能有收益增長空間之分享機會,則可選擇連結保本型基金保單,台灣人壽近期將陸續推出此類具連結保本型基金保險商品募集計劃,將提供重視風險控管的民眾,避免受股票市場大幅波動的影響,以獲取中長期資產穩健增值的投資績效。