公告: 台中分公司將於108/9/2搬遷至臺中金融大樓,新址:台中市西屯區惠中路一段88號13樓之1、電話:04-22522505,屆時歡迎蒞臨參觀指導!

功能性契約轉換辦法

功能性契約轉換作業

一、適用功能性契約轉換 【轉出 】之保險商品 :

原中信人壽開放轉出商品

序號 商品名稱
1 終身壽險 (原大都會商品 )
2 鴻運終身壽險 (原大都會商品 )
3 新鴻運終身壽險 (原大都會商品 )
4 百利終身壽險 (原大都會商品 )
5 躉繳終身壽險 (原大都會商品 )
6 新躉繳終身壽險 (原大都會商品 )
7 新終 身壽險 (原大都會商品 )

台灣人壽開放轉出商品

序號 商品名稱 商品英文代碼
1 台灣人壽安慶終身壽險 170
2 台灣人壽新安慶終身壽險 171,172,175
3 台灣人壽長祿增值終身壽險 370、371
4 台灣人壽長興終身壽險 420
5 台灣人壽六六大順增額終身壽險 1D0
6 台灣人壽八八大發增額終身壽險 1E0
7 台灣人壽新八八大發增額終身壽險 1E1
8 台灣人壽九九如意終身壽險 1F0、1FA
9 台灣人壽真愛一世情終身壽險 1T0
10 台灣人壽富貴一路發增額終身壽險 1U0

二、適用功能性契約轉換【入】之保險商品

原中信人壽轉出商品適用

序號 商品名稱
1 台灣人壽樂生活遞延年金保險
2 台灣人壽樂健康終身醫療保險

台灣人壽可轉出商品適用

序號 商品名稱
1 台灣人壽新健康龍終身醫療保險

三、申請時間

原契約第10保單年度以後且已繳費期滿

四、申請時應具備之文件

1.傳統型保險契約轉換/其他變更申請書暨健康告知聲明書。

2.功能性契約轉換前後利益比較表暨權益說明書。

3.功能性契約轉換適合度評估確認書

4.功能性契約轉換重要事項確認聲明書。

5.保險單。

五、功能性契約轉換之規定

1.原契約第 10 保單年度以後且已繳費期滿 。

2.轉換後保險契約 之生效日 及投保年齡與原契約相同。

3.轉換後契約之要保人、被險須與原相同。

如新契約申請要保人變更 ,原契約將同時變更。

4.新契約不須再繳交保險費且須符合新契約之核保規定。

5.每一契約限申請一次,且轉入一個商品為限。

6.申請轉換當時之最高保險年齡:

(1)年金險:79 歲(含)為上限

(2)健康險:70 歲(含)為

7.原契約得以部分保額申請功能性契約轉换,轉出的部份視為原契約保險金額之減少,減少後的保險金額不得低於原契約規定的最低承保金額。

8.轉換『年金險』後,年金開始給付年齡一經指定即不得辦理變更;年金於年金開始給付後不得辦理解約、保單借款。

9.要保人或被保險人申請『健康險』轉換時,對本公司的書面詢問有故意隱匿或過失遺漏或作不實說明,足以變更或減少本公司對危險的評估時,本公司得回覆原契約且不負契約轉換後之保險給付責任。

10.功能性契約轉換由保障型商品部分或全部轉換為年金險或健康險,轉換後年金給付年度或理賠給付申請狀況不同,身故時可能發生轉換後總金額低於原轉出之壽險身故保險金額之情事。

11.原契約有下列情形之一者, 均不得申請轉換 :

(1)契約已停效。

(2)已變更為減額繳清保險或展期定期保險者。

(3)契約豁免保費中。

(4)已領取殘廢保險金者或已罹患重大疾病者。

(5)正向本公司請求給付保險金期間。

(6)以支票繳交續期保費未兌現者。

(7)以次標準體承保者。

(8)被保險人於轉換當時之保險年齡未達16歲者。

(9)已申請生命尊嚴保險金/提前給付保險金。

六、原契約附加附約效力

於原契約存續,惟若之保險金額全轉出者除 保單 條款另有約定外,其 附加於原契約之即行終止 。

七、保單借款及費自動墊繳之處理

轉換當時如原契約有保單借款及費自動墊繳尚未清償者,應於一併全部償還。

八、繳費年期變更之限制

不限相同繳費年期轉換, 相同繳費年期轉換, 轉換後保險契約之繳費年期不得高於原。 轉換後保險契約之繳費年期不得高於原。 轉換後保險契約之繳費年期不得高於原。

九、保單紅利之處理

契約轉換當時,如原 保單 採全額轉出且紅利給付方式為『儲存生息』時,將辦理 紅利解約給付予要保人。

十、轉換之計算方式

1. 轉換後契約為【年金險】:轉換前後之保單價值準備金為計算基礎。

2. 轉換後契約為【健康險】:轉換前之保險商品以『保單價值準備金』為計算基礎。轉換後新契約以『責任準備金』為計算基礎。 (因健康險考慮脫退率無保單價值準備金)

十一、契約轉換之權利義務

1. 本公司 不負擔功能性契約轉換之各項體檢費用。

2. 要保人申請功能性轉換所產生之申訴案件,應基於公平合理及兼顧要保人之權益原則處理。

3. 要保人申請功能性契約轉換時,有違反保險法第六十四條告知義務規定之情事者,有關原保險金額部分行使解除權之除斥期間,仍依原保險契約之規定辦理。

4. 要保人申請功能性轉換時,本公司應同時製作『功能性契約轉換前後利益比較表暨權益說明書』供要保人參考。

十二、轉換撤銷權

辦理功能性轉換後,要保人可於三年內申請回復原契約,但若轉換前之契約保險事故發生後或自轉換生效日起三年後始主張撤銷該次轉換,且未能舉證本公司有不實引導轉換之情形或轉換後之契約已開始給付保險或已有申請理賠記錄等情形時,要保人不得要求撤銷該項申請。

轉換撤銷權係指回復原契約減少之保險金額,本公司恕不受理部分回復。

另轉換為新契約期間之保單內容(包含但不限於保險單紅利)係依轉換後之契約辦理,原契約之保單內容自回復生效日起適用。

十三、電訪作業

於轉換生效後進行百分之百電訪並錄音,確保要保人了解轉換對其權益之影響,若聯繫未成或要保人拒絕電訪者,本公司將掛號寄送通知提醒信函。