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台灣人壽與群益投信攜手推保護型保本基金投資型保單

投資標的十年到期 保護投資本金兼顧參與市場得利

近來金融市場面臨美中貿易戰情勢升高,新興市場貨幣及地緣政治議題等,使得全球股、匯、債市波動加劇,正處於風險與機會兼具的投資環境,理財規劃如何保本兼具獲利顯得重要。中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)與群益投信攜手合作,並由中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)擔任保管銀行,三強聯手推出全新投資型保單「台灣人壽金采保本外幣變額年金保險/外幣變額壽險」(簡稱「金采保本」),保單連結投資標的為「群益2028 REVERSO美元保本基金(保護型保本基金;保本比率為本金之115%,但投資人於基金到期日前提出買回申請,到期前之買回淨值不保證會高於基金保本率或發行價格)」(註),具有十年到期投資本金保護及參與市場波動獲利機會特性,保單銷售期間自即日起至10月19日止。

台灣人壽金采保本之收付幣別為美元,滿足保戶在理財上的多元幣別配置需求,為國內首張連結美元計價保本型基金之投資型保單,該保本型基金REVERSO投資策略具有三大特色:第一,投資組合由固定收益證券和股權選擇權組成,至投資標的運用期(10年)屆滿,若固定收益證券無信用事件發生,到期保本比率為投資本金之115%。第二,固定收益證券選擇長期信用評等在A-以上高評等的債券,降低違約風險,具有保護保本機制。第三,股權選擇權連結十檔美股,含括新創大型公司和傳統藍籌公司,利用產業分散及新舊趨勢交替以創造個股差異,無論市場如何多空翻轉,只要十檔美股股價走勢差異越大,十年到期便有機會創造大於15%以上的收益,更能兼顧獲利性。

股權選擇權連結十檔美股,其收益計算為每兩年進行一次結算,到期總共五次結算,每次結算運用「均標減低標」的邏輯來結算當期收益,無論市場漲跌,只要十檔美股股價走勢出現差異,便有機會創造額外收益。股權選擇權於十年到期時,則依每期結算收益的平均值及參與率計算投資收益,REVERSO投資策略以該投資收益與15%取其大後,再加上100%,即為到期報酬率。

「台灣人壽金采保本外幣變額年金保險/外幣變額壽險」,提供給保戶年金及壽險兩種平台,保戶可依自身保險需求進行規劃。如做為退休規劃使用則建議選擇年金,可藉由參與投資市場逐步累積退休金,讓自己享受無慮的退休生活;若選擇壽險則更能提供保障防護,若不幸事故發生,也能照顧到最愛的家人。其兼具保險及投資雙重功能的保單,非常適合既想要投資本金受到保護,又希望能參與市場潛在獲利機會的保戶。另台灣人壽也提醒保戶:若提早於基金到期日前提出買回申請,到期前之買回淨值不保證會高於基金保本率或發行價格,投保前請詳閱保單條款及商品說明書。

註:本商品所連結之保本型基金無提供保證機構保證之機制,係透過投資工具達成保護本金(即要保人所繳保險費扣除各項費用後投入該基金之投資本金)之功能。本基金經金融監督管理委員會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。要保人持有本基金至到期日時,始可享有115%的計價貨幣本金保護。要保人於到期日前中途贖回、提前解約或基金公開說明書所定應提前終止之情事者,不在保護範圍,要保人應承擔整個投資期間之相關費用,並依當時淨值計算贖回價格。要保人應了解到期日前本基金之淨值可能因市場因素而波動,因保護並非保證,基金之交易對手違約或發生信用風險等因素,將無法達到本金保護之效果,要保人於選定本基金前,應確定已充分瞭解本基金之風險與特性。