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「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」今上市

月月領美元抗通膨 身故給付保證保本領回

中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)預告新推出月月領及身故給付保證保本領回之「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」,今(29)日正式上市銷售。提供民眾以美元或台幣規劃退休金,具抗通膨優勢,這張保單連結類全委標的,享有每月資產撥回特色,及年金累積期間身故,最低可領回保證身故基準額,一般約當於投入時保費等值美元金額,不擔心市場波動造成保費有去無回之損失,為目前市場中創新熱門退休型保單。

根據勞動部統計,截至今(2018)年1月底,請領勞保年金人數已破百萬人,達105.6萬人,選擇年金的比率約占八成,僅兩成選擇一次請領,勞保老年給付一次請領平均金額約為新台幣112萬元;若選擇年金,平均每月請領金額約為新台幣16,949元,顯示越來越多民眾認同,擁有足夠且穩定的現金流,才是安享退休生活品質的保障。而「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」,其每月資產撥回機制,可讓保戶享有月月穩定的現金流。此外,本商品亦具有「保證最低身故金額」之特色,可滿足保本與傳承的需求。

以45歲梅先生投保「台灣人壽鑫樂活外幣變額年金保險」為例,躉繳保險費10萬美元扣除相關費用後進行投資配置,假設配置時單位淨值為10美元。如連結之全權委託帳戶單位淨值在7.5美元至10.25美元之間,則梅先生每月可領回約320美元。假設領取25年後於年金累積期間內身故,至少已領回資產撥回金額約9.6萬美元,另外保證身故基準額10萬美元,共約19.6萬美元,身故不失本。

台灣人壽表示,提醒民眾理想的退休生活要有「退休三金」即「生活資金」、「醫療準備金」及「長照安養金」等三大基本費用不可缺,也建議民眾提早額外提撥一筆獨立的資金帳戶。人生可以不結婚、不生小孩,但不可能不變老,總會走到退休那一天。建議善用具抗通貨膨脹與市場風險的附保證型投資型保單,即早規劃退休後穩定的現金流,方能財富自由安享富足晚年人生。