公告: 1.台中分公司將於108/9/2搬遷至臺中金融大樓,新址:台中市西屯區惠中路一段88號13樓之1、電話:04-22522505,屆時歡迎蒞臨參觀指導!

鞏固第二人生 退休金活化為穩定現金流

台灣人壽建議可善用變額年金保險商品

台灣面臨高齡社會及餘命延長的社會問題,加上年金制度面臨改革,退休後生活保障得多多靠自己準備,根據中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)與國立政治大學風險管理與保險學系黃泓智教授所共同發布45至75世代退休族及屆退休族「身、心、親、金、財」五大面向之國人養老金準備調查發現,退休財庫存量需要仰賴退休後擁有穩定的現金流才足以供應良好的退休生活,使得變額年金保險更加受到關注。

台灣人壽營運長莊中慶表示,平均退休後的壽命尚有20到30年,即使退休金存到新臺幣1,000萬元也不代表退休生活穩定,因為很可能會出現一些重大的額外開支,所以「穩定的現金流」對退休後的生活品質是非常重要的。「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」是一張附保證給付的投資型保單(簡稱「GMXB」),具有「保證提領金額」、「終身收入金額」與「保證最低身故金額」3項創新給付項目,這張保單的投資帳戶連結具成長性的全球股債型ETF子基金,並以「波動度控制」及「智能托底」的投資策略來達到資產的穩定成長。此外,民眾亦可透過商品的「加值」及「鎖高」設計,來補足退休後所得替代率的缺口,創造長期而穩定的現金流,且越早規劃效益越大。

夏先生若於51歲投保「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」,繳交躉繳保險費美元10萬元,且選擇於66歲退休並開始領取終身收入金額,假設投資報酬率為6%,期間於第5及第10保單週年日經過兩次加值及於第15保單週年日經過1次鎖高後,「終身收入金額」每年可領取6,892.14美元,一直領取至100歲為止,總共可領取35次,總共領取的金額約241,225美元,為退休生活提供充足的現金流。

30至40歲左右青壯族群想先預存退休金,可考慮具儲蓄概念的利變養老保險,利用時間複利滾存到一定期間整筆領回,如「台灣人壽美利330美元利率變動型養老保險」,以40歲男性投保保額5萬美元為例,繳費3年,年繳保費12,870美元,加上保費金融轉帳折扣及高保費折扣再享1.5%折扣,實繳保費為12,677美元,假設宣告利率3.74%不變情況下,且於投保時選擇每年增值回饋分享金給付方式皆為購買增額繳清保險金額,30年期滿則可領回滿期保險金106,152美元,越早提存越好。針對剛出社會的小資族,最大的資產就是時間,如果以定期定額方式,透過網路投保「台灣人壽e富保利率變動型年金保險」,利用時間複利滾存,小額累積一樣能實現未來退休金的夢想。

看準民眾關心個人退休生活,台灣人壽長期舉辦主題講座,今(2017)年特別邀請知名藝人許效舜現身說法分享理財經驗,分享「富樂退」觀念,吸引超過2,000多位保戶熱烈迴響。民眾想知道如何規劃理想退休藍圖、試算退休金或參考專家學者意見,亦可至台灣人壽「富樂退人生」退休專區網站 http://richlife.taiwanlife.com 了解。