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子女教育費及醫療費用 名列父母最擔憂前2名

聰明老爸應定期檢視家庭保障 善用保險備妥各項支出

身為家中經濟支柱的角色,許多爸爸總是為了教育基金的籌措與分散家庭風險而傷腦筋,根據今(2017)年7月份針對30~45歲父母的一項調查,超過25%父母擔心無法為小孩準備足夠的教育基金;也有16%的父母擔心無法負擔未來慢性病或殘廢所需的長照費用,以及若生重病所產生的醫療費用。中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽(簡稱「台灣人壽」)建議身為家中支柱的父親,應定期檢視個人及家人保障,以「雙十原則」檢視即家庭收入的十分之一用於規劃保險,可依各階段家庭風險需求,逐步補足保障缺口,在風險來臨喪失收入能力時,老爸的保單需具備抗風險能力,以維持家庭基本保障。

年輕爸爸的家庭經濟較不穩定,正是為家庭外出打拼的時期首重健康,建議善用投資型保單搭配住院醫療日額帳戶型健康保險、癌症健康保險、特定傷病健康保險、意外傷害保險,或一至六級殘扶金健康保險等5大類內扣式保險附約兼顧投資與健康醫療保障,以30歲爸爸購買「台灣人壽富足變額年金保險」,年繳保險費僅18,000元,約定繳費20年,同時附加「一年期住院醫療日額帳戶型健康保險附約(新)」每日病房費用保險金為新臺幣1,000元,第一年自主契約保單帳戶價值中扣除附約的保險成本約為新臺幣3,000多元,就可享有年金、住院、手術等醫療的保障。

隨著爸爸工作年齡增長,家庭經濟進入穩定寬裕期,規劃子女教育基金、為退休存足夠的養老支出,建議善用附保證給付投資型的保單,因這類保單具保證領取特性,爸爸們可按希望開始領取時的年紀及金額事先規劃,分期領取之金額亦不會因市場變動而產生影響,若以41歲爸爸購買「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」為例,躉繳保險費為100,000美元,選擇於51歲時開始領取保證提領金額,假設投資報酬率為6%,年金累積期間內未有部分提領保單帳戶價值或保單借款,且保證提領總額於第5及第10保單週年日獲得兩次25%加值後,其金額為142,500美元,則每年可領取5,700美元,提供穩定現金流可用作子女教育與生活費用,一直可領取至75歲為止(25期),並於76歲時可再一筆領取年金累積期滿保險金為66,504.12美元,進可攻退可守、達成財富長期穩健增長目標。

台灣人壽提醒,家中爸爸應養成在年度中期及年度末檢視全家人保單,隨時因應家庭經濟狀況調整或補足保障缺口,確保家庭遇臨時風險也能保持經濟安全,善用保險理財與醫療保障才是一位聰明老爸。