公告: 1.台中分公司將於108/9/2搬遷至臺中金融大樓,新址:台中市西屯區惠中路一段88號13樓之1、電話:04-22522505,屆時歡迎蒞臨參觀指導!

報稅季節與暑假遊學資金需求免煩惱

台灣人壽推出『優利貸』保單借款專案

依據保險事業發展中心統計,截至今年2月,整體保險業壽險貸款規模已達5,774億元。每年第二季起,即為國人納稅的季節,包括牌照稅、房屋稅及綜所稅等之繳款或申報通知,加上緊接而來的暑期旅遊或遊學,以及9月份之開學註冊學雜費用等必要性支出,民眾常需面臨籌措短期資金之需求。對於平日每月有固定支出分配的個人或家庭而言,面對額外增加的資金需求,確實會為家庭經濟造成一項額外的負擔。台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)提醒手中有保單的客戶,如果有資金需求,不要忘記了保單借款這項不求人的資金調度工具。

依據台灣人壽針對保單借款保戶之需求分析,保戶辦理借款期間最大佔比為5〜9月,約佔整體保單借款人的48%;而在借款用途上,也以稅款及註冊費等用途居多。台灣人壽深知保戶之資金需求並服務保戶,自即日起推出保單借款「優利貸」專案,申貸期間至9月30日止,提供保戶短期資金之籌措管道。凡專案期間辦理保單借款者,可依照申貸金額對應級距所適用之優惠利率,自核貸日起至今年12月31日止,可享有3.25〜3.75%之優惠利率,若符合首貸資格者,更可享再降一碼(0.25%)之利率優惠。本「優利貸」專案的保單借款利率,相較於各大保險公司牌告之4〜6.9%保單借款利率,以及一般銀行4%起跳之小額信貸、8%~16%之信用卡預借現金等消費性融資工具相對較低,是目前小額借貸市場中相當優惠與便捷的籌資選擇。

台灣人壽林欽淼總經理表示,保單借款具有五大優勢:一、免擔保、二、免手續費、三、申貸簡便、四、快速撥款、五、隨借隨還等優點,且利息按借款天數計算,無須設定還款期限,方便保戶彈性理財,建議民眾有資金需求可主動向自己投保的保險公司詢問,以善加利用保單的附加功能。申辦保單借款一般免辦理徵信作業,且核貸過程不需審酌保戶財務能力,故亦無須提供相關財力資料,申貸手續相對於辦理信用貸款、或信用卡借款簡易許多。此外,保單借款額度之計算係按保單價值準備金一定成數內核算,保戶可視自身需求決定借款金額,不會發生因財務能力評定結果,發生降低貸款額度情形,完全可滿足保戶自身對籌資之安排。對於有短期資金需求(例如:稅款、家庭旅遊、學費等即時性支出)的人,可藉此立即解決資金急需。

林欽淼進一步表示,由於保單借款具有免擔保、免設定的便利性,而且申請手續簡便,只要要保人備妥相關文件親至保險公司辦理,最快當天即可領取一筆款項。故建議民眾面臨資金週轉需求時,先檢視保單是否已有累積保單價值準備金,就可在保單價值準備金範圍內向自身投保公司申請借款。台灣人壽保戶可至全台七家分公司臨櫃辦理或委由服務人員協助辦理,透過保單借款彈性運用保單資產。也提醒保戶當未償還之借款本息超過保單價值準備金時,保險契約效力即會停止,因此在進行保單借款前,一定要詳細閱讀保單借款約定書,維護自身權益。