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台灣人壽與政治大學公布退休調查 9成民眾對社會保險無信心

投保醫療險人數遠超過長照險 7成青壯族喜好實支實付

隨著台灣「變老」,退休財源與長照安養議題愈加受到重視,國立政治大學商學院風險與保險研究中心(簡稱「政大風保中心」)與中國信託金控股份有限公司旗下子公司台灣人壽股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)攜手合作,首度以台灣確定給付型態之退休金制度指標結合退休生態觀察調查,了解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同並了解民眾對於退休財源準備與長照、醫療之需求,並於今(24)日發布結果,研究顯示,在永續經營能力只有公保達到及格分數,勞保則遠低於及格情況最嚴重,至於調查顯示,有高達8成民眾退休金最依賴第一層社會保險(如勞保年金、公保、軍保、農保、國民年金)但有9成缺乏信心。

該項結果發布除結合學術研究外,並邀集衛生福利部長期照顧司副司長周道君、政治大學風險管理與保險學系教授暨風保中心主任黃泓智、國立中央大學財金系教授暨管理學院副院長楊曉文、臺北醫學大學管理學院副教授暨副院長蕭育仁、台大醫院竹東分院院長詹鼎正、台灣人壽總經理莊中慶、台灣人壽首席策略主管暨總精算師葉栢宏與會座談,探討現行退休金制度與長照醫療等相關議題,莊中慶表示,台灣已進入高齡化社會,7年後會進入超高齡社會,民眾必需了解退休生活財源來源與規劃,充實醫療及長照保障,讓退休金安排不失衡,方能讓退休生活民眾享有預想的品質。

只有公保及格 勞保問題最嚴重

政治大學教授黃泓智表示,台灣確定給付型態之退休金制度指標是針對國內退休金制度之永續經營能力、老年經濟安全、職業公平性、世代公平性與經濟影響層面等五大方向進行研究,在永續經營能力,只有公保達到及格的分數,勞保的問題最嚴重,分數遠低於及格分數,國保及退撫也是處於不及格的狀態。

另外,在世代公平性的部分,在不考慮未來政府有可能額外溢助資金的情況下,除了公保外,其他每個退休金制度都存在嚴重的世代問題,其中國保的未來破產年度雖然還大於30年,但一旦發生財務危機時,其保費收入將遠低於給付支出,因此年輕人存在著更大的世代落差問題。

政大風保中心也對照上述指標,針對台灣地區北、中、南、東部25歲以上考慮退休及未退休民眾,在退休制度瞭解程度、信心度、退休準備等面向進行「退休生態觀察調查」,回收有效樣本1418份,並納入退休財源三層之分析,包括第一層保障是政府的社會安全制度,具有強制性,如公保、勞保、軍保、農保、國保;第二層是私人企業年金,也就是職業退休金,包括個人儲蓄帳戶(如勞退基金、私校退撫、軍公教退撫)、企業退休金等;第三層則是個人退休理財部分。第一層多採用「確定給付制(DB)」,第二層及第三層則以「確定提撥制(DC)」為主導。

8成民眾最依賴第一層 但9成無信心

調查發現有高達8成民眾最依賴第一層社會保險,但有9成民眾缺乏信心,並認為現在的退休給付制度會再調降,且越年輕者信心度越不足,至於第二層職業退休金依賴度只有4成,和國際上主要以第二層退休金為主要來源的趨勢不同。

5成民眾不知退休財源何來 年輕世代憂物價、低薪

至於退休財源,無論是從第一層社會保險或是第二層職業退休金,均有近5成的人不清楚自己的退休金可以領多少,其中尤以尚未退休、女性、年輕世代、低薪者明顯不清楚。而民眾對各類退休制度之金融常識也普遍不足,即便是第二層勞退是確定提撥制,没有破產問題,但也有45%的民眾認為可能面臨破產。

不過有八成以上的民眾願意每月自行提撥每月超過5,000元的退休準備,遠高於目前勞退新制中自提的比率,至於投資工具仍是偏保守,定存59.6%居冠,其次為購買保險,大多數以儲蓄型保險優先考量,有超過六成以上民眾擔心物價上漲與低薪影響自己的退休金,其中物價超過八成,尤其是25至35歲工作不穩定的年輕世代最顯著以及敏感。

長照會發生但對長照2.0不清楚

對於「長照」及「醫療」議題,有83.71%的民眾認為會遇到需要長照的機會,但有近9成的人對長照2.0不清楚,而越需要長照資源的中南部地區居民則是越不清楚。然而一旦需要長照7成民眾擔心醫療資源不足,4成擔心得不到政府長照2.0資源。

調查數據也顯示,近9成的受訪者認為,政府長照2.0資源不足,需要其他的長照資源,但也有6成5以上的人沒有買長照險。

青壯族7成以上想買實支實付險

調查指出,退休準備愈高的人就愈加感受到健保不足,購買醫療險意願隨準備多寡呈正比。至於想買哪些醫療相關保險?在「重大疾病險」、「傷害醫療險」、「實支實付醫療險」等項目中,皆是愈年輕愈有購買意願,以實支實付醫療險為例,25至35歲有72.42%比例願意購買,65歲以上只有42.86%。不過,65歲以上長輩與其他年齡層相比,更青睞「住院醫療險(包含手術)」,願意購買者占42.86%,遠高於25至35歲者的29.74%。

台灣人壽與政治大學首度以台灣確定給付型態之退休金制度指標結合退休生態觀察調查,了解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同並了解民眾對於退休財源準備與長照、醫療之需求,於今(24)日發布結果;台灣人壽總經理莊中慶,提醒民眾必需了解退休生活財源來源與規劃,充實醫療及長照保障,讓退休金安排不失衡,方能讓退休生活民眾享有預想的品質。/台灣人壽提供

台灣人壽與政治大學首度以台灣確定給付型態之退休金制度指標結合退休生態觀察調查,了解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同並了解民眾對於退休財源準備與長照、醫療之需求,於今(24)日發布結果;由台灣人壽總經理莊中慶(右二)、衛生福利部長期照顧司副司長周道君(右三)、政治大學風險管理與保險學系教授暨風保中心主任黃泓智(左三)、國立中央大學財金系教授暨管理學院副院長楊曉文(左二)、臺北醫學大學管理學院副教授暨副院長蕭育仁(左一)、台大醫院竹東分院院長詹鼎正(右一)共同啟動樂齡退休儀式。/台灣人壽提供

台灣人壽與政治大學首度以台灣確定給付型態之退休金制度指標結合退休生態觀察調查,了解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同並了解民眾對於退休財源準備與長照、醫療之需求,於今(24)日發布結果;由台灣人壽總經理莊中慶(右三)、衛生福利部長期照顧司副司長周道君(右四)、政治大學風險管理與保險學系教授暨風保中心主任黃泓智(左四)、國立中央大學財金系教授暨管理學院副院長楊曉文(左三)、臺北醫學大學管理學院副教授暨副院長蕭育仁(左二)、台灣人壽首席策略主管暨總精算師葉栢宏(左一)、台大醫院竹東分院院長詹鼎正(右二)、Smart致富月刊社長朱紀中(右一)共同探討現行退休金制度與長照醫療等相關議題。/台灣人壽提供

台灣人壽與政治大學首度以台灣確定給付型態之退休金制度指標結合退休生態觀察調查,了解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同並了解民眾對於退休財源準備與長照、醫療之需求,於今(24)日發布結果;邀集衛生福利部長期照顧司副司長周道君(右二)、政治大學風險管理與保險學系教授暨風保中心主任黃泓智(左三)、台大醫院竹東分院院長詹鼎正(左二)、台灣人壽首席策略主管暨總精算師葉栢宏(左一)及Smart致富月刊社長朱紀中(右一)與會座談,共同探討現行退休金制度與長照醫療等相關議題。/台灣人壽提供