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外幣保單大熱賣 台灣人壽大數據揭露世代差異

年輕小資愛期繳 中壯三明治族愛投資 熟齡族愛躉繳

根據金管會近期公布去(2018)年外幣保單最新銷售情況,全年新契約保費收入達6,179億元台幣,與前(2017)年相比大增22%。其中投資型有2,398億元台幣,成長54%;傳統型則為3,780億元台幣,成長8%;以近期受歡迎的美元保單為例,去(2018)年熱賣約5,294億元台幣,佔比高達85%。中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)表示,利用外幣保單做資產規劃時,由於商品種類、繳費方式及幣別選擇多元,民眾可依照自身需求做規劃,若擔心外幣保單的匯率風險,建議可選擇以分期扣款方式來分散匯率風險。

台灣人壽大數據團隊針對持有外幣保單商品進行客層分析,數據顯示,保戶配置外幣商品時會隨著不同之年齡階段而有所差異。分析顯示,40歲以下之客層配置外幣以期繳商品比例較高,達34%,其中又多以從事新聞及旅遊職業保戶為主,可能是因其工作性質常接觸全球性資訊,對全球市場及外幣接受度高。台灣人壽建議保戶可趁年輕投保,則可擁有較長的時間累積資產。此外,由於此階段正值買房、結婚、育兒等人生大計,經濟負擔較重,因此選擇分期繳方式亦可分攤保費負擔,以存小錢滾大錢,透過時間累積優勢來做長期資產規劃,建議可考慮六年期以上的「利率變動型壽險」。

至於40至60歲間之客層則偏好配置投資型外幣保單,持有比例約41%,以文教及服務業比重最高,此族群在穩定薪水收入的基礎下,積極規劃投資型產品來快速擴充資產。台灣人壽表示,此時期正處於人生的責任高峰期,身為家中經濟支柱的三明治族群,不但要照顧家中長輩,還有小孩,除有高額壽險保障的需求外,還需為自身退休規劃做準備。若想在積極投資增值的同時兼顧壽險保障,建議選擇「投資型壽險」商品,提早為退休做規劃,同時也給家庭一份經濟安全的保障。

對已累積一定資產規模的60歲以上客層則以持有外幣躉繳型保單比例較高,約19%,高於其他客群。此年齡區間的客戶多已準備或已經退休,因此首重在安全、穩定的基礎上一次投入資金。台灣人壽建議短年期繳費的「利率變動型」商品與連結六年目標到期債券型基金商品比較適合此族群,一方面可穩健增長資產,另一方面又可降低養老期間因通膨造成的資產縮水。

為迎接金豬年到來,並鼓勵客戶於重新檢視保險理財規劃,台灣人壽特於即日起至3月31日推出「新春聚寶盆」投保抽獎活動,鼓勵民眾將資金做妥善配置,依照自身需求量身規劃保障,只要在活動期間投保財富型及外幣商品,憑保單號碼即可獲得金色版Dyson吸塵器等抽獎機會,開運又吸金。相關活動訊息請至台灣人壽官網活動網頁瀏覽。

活動網址: 活動網址:https://www.taiwanlife.com/html/epaper/2019/NYcornucopia/index.html

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【圖說】
台灣人壽大數據揭露世代對外幣保單之投保偏好差異 ,中壯三明治族注重投資型保單規劃。 【圖說】 台灣人壽大數據揭露世代對外幣保單之投保偏好差異 ,中壯三明治族注重投資型保單規劃。