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因應退休養老需求「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」核准通過

即將於3月底上市

因應高齡化社會需求及響應政府政策,中國信託金融控股公司(簡稱「中信金控」)旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)持續深耕銀髮族保單創新,為提供更多元的附保證型變額年金選擇,近期將推出全新「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」,日前甫經主管機關核准銷售,預計將於今(2018)年3月開賣,不論是規劃穩定現金流或保本傳承,可真正達到退休樂活無後顧之憂。

根據去(2017)年台灣人壽針對40至70世代「已退休族群與準退休族群」的「退休五庫(身體、心理、親人、金庫、財源)」5大面向進行調查指出「未退休族」對退休後存量均值自認僅有55.1%,準備確定感明顯不足。

台灣人壽表示,因應全球退休市場,附保證給付型變額年金,於歐美壽險市場早已成熟發展,「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」,即為附有最低保證身故給付的變額年金保險商品(GMDB),其投資標的為全權委託投資帳戶並提供月資產撥回。本商品主要特色除每月穩定的標的資產撥回外,當保戶不幸身故時,不論市場劇烈下跌或已領多少的月資產撥回,保戶不用擔心保費有去無回,於年金累積期間身故時,可返還保單帳戶價值或給付保證最低身故金額之較高值,有效控制投資下檔風險,確保身故給付不蝕本。

「台灣人壽鑫樂活(外幣)變額年金保險」自41歲起即可投保,市場客群仍鎖定以穩健退休理財及安養規劃為需求的青壯年族、或準退休族與已退休族為主力;客戶可輕鬆交由專業投資機構代操,商品具有三大特色,一是透過特有的專屬回報機制,可全面監控各市場,有效減低風險,機動調整投資水位以保護資產;二是控管投資報酬率之波動度及追求投資收益最大化,降低投資被市場劇烈波動侵蝕的風險;三則是提供每月穩定的資產撥回機制。

此外,已於市場銷售的「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」,廣受準退休及退休族群喜愛,其商品特色不僅於年金累積期間,可提供保證最低身故金額,要保人也可行使保單保證最低提領給付(GMWB)與保證終生提領給付(GLWB)條款的提領保證來做為月退金的來源,可創造退休穩定的現金流,此商品去(2017)年更榮獲「第七屆保險卓越獎」銀質獎,及「第十四屆國家品牌玉山獎-最佳產品類」獎項肯定。

台灣在高齡少子化及平均餘命持續延長下,民眾若欲擁有較佳的退休生活品質,個人需額外為自己儲備退休金,才能接近心目中理想的退休生活,但因長期處於低利率環境,定存易被通貨膨脹侵蝕,投資股票則易受市場風險衝擊,為求穩定的退休安養規劃來說,具有對抗通膨與市場風險的附保證型投資保單即可作為首選。