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家人是愛不是負擔

台灣人壽建議備妥晚美三本 遠離「流沙中年」 不做「下流老人」

近年來,長壽風險與人口老化之社會問題,已成為全民的共同危機,不但媒體競相報導老齡化的社會現象與問題,政府更是積極推動長照十年計畫2.0,台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)亦積極響應政府政策,研發推出高齡社會所需商品,包括:醫療險、長照險、類長照、年金險、實物給付等保單,期待透過商業保險補足社會安全制度不足之處。近期更與知名媒體合作,針對流沙中年議題提出解決方案,並於10月29日媒體舉辦的「流沙中年-探索幸福家庭的簡單提案」講座中,提醒民眾善用保險及早為個人及家庭做好風險規劃,以避免陷入流沙中年的危機。

「流沙中年-探索幸福家庭的簡單提案」講座於10月29日在信義誠品開講,針對台灣社會有愈來愈多的中年人因人生突發意外面臨如陷入流沙般的困境及如何擺脫應對為題,邀請各界專家學者進行討論。由知名作家王文華主持,台灣人壽也參與這次講座,特別邀請商品精算處葉栢宏處長以「流沙中年-家人是愛不是負擔」為題,與政大保險系教授彭金隆一起討論遇到健康、罹病及失能3種不同的老年生活狀態及風險時,如何解決自救,或是有更佳的保險方案以解決人生風險。另也邀請到東吳大學社工系副教授李淑蓉及聯合報新聞部副總官振萱透過「我扛一生家計,卻深陷中年流沙危機」的實際社會案例,討論社會愈來愈多中年新貧族的形成原因及社會防護網提供了哪些保障及協助,但又欠缺了什麼。流沙中年講座所探討國人在風險管理上常見的迷思議題,深入淺出,希望喚起民眾對自己未來晚年生活的想像,並及早做好退休規劃。

針對人生不同階段如何管理風險,台灣人壽商品精算處處長葉栢宏建議可利用適當的預算來規避風險,並運用「3331法則」來進行規劃。所謂的3331就是把家庭收入分為10等分:

1.第1個3等分:是日常生活開銷,包括衣食住行育樂、子女補習或才藝費等。

2.第2個3等分:是必要性支出如房貸。

3.第3個3等分:是儲蓄未來的子女教育金及自己退休金。

4.第4個1等分:是保險支出,用來預防不幸事故掠奪財富的風險。

家庭或個人可視實際狀況進行比例調整,但10%的預算留做保險費是絕對不能少的。

而針對國人最擔憂的晚年生活,葉栢宏處長亦針對三種不同的老年生活狀態提出準備晚美三本以從容應對晚年風險,此三本分別為:健康時的樂活老本(儲蓄險、年金險)、罹病時的健康老本(醫療險)及失能或久病的長照老本(長照險、類長照或殘扶險)。葉栢宏處長表示,由於家庭狀況及成員不同,需求也會有所差異,民眾可定期進行全家保單健檢,以確認家人的晚美三本齊備性。

「流沙中年-探索幸福家庭的簡單提案」講座報名踴躍,短短不到2天時間就額滿,顯見國人對於中老年議題的關切與擔憂,期待詢求各界資訊與建議,讓自己和家人都可以有個無憂的晚年生活。與談結束,許多民眾都針對自己的擔憂踴躍提問,希望獲得專家建言。台灣人壽也針對提問民眾贈送台灣人壽贊助、臺北醫學大學與天下文化合作出版的《台灣長照資源地圖》一書,希望民眾透過此書了解台灣人口老化趨勢與長期照護的重要性,並進一步獲知哪些單位可以提供長照相關資源與支持,以期喚起民眾對老齡化及長期照護問題的重視。